PRESTAMOS QUIROGRAFARIOS Y PRESTAMOS HIPOTECARIOS

¿CÓMO HACER UN PRÉSTAMO QUIROGRAFARIO?

El préstamo quirografario que ofrece el BIESS lo puedes hacer solo por internet. Se podrá solicitar como monto hasta el 80% acumulado en sus fondos de reserva o cesantía.

El préstamo quirografario que ofrece el BIESS lo puedes hacer solo por internet. Se podrá solicitar como monto hasta el 80% acumulado en sus fondos de reserva o cesantía. Este financiamiento está destinado para el pago de deudas, compra vehículos, gastos para viajes, inversión para educación (propia o familiares), adquisición de enseres domésticos, gastos de salud y arreglo de vivienda.

Este trámite pueden hacerlo los afiliados y jubilados. Entre sus ventajas se destaca que el interés es el más bajo del mercado, actualmente es del  11.07% anual y varía en función del plazo, pero se ajustada semestralmente.

Te lo entregan máximo 72 horas desde tu aportación y lo puedes hacer en línea. Dependiendo de tu capacidad de pago podrás solicitar hasta 80 salarios básicos.

REQUISITOS

ü  Poseer fondos de reserva y/o cesantías en el IESS
ü  Tener 36 aportaciones como mínimo
ü  Tener las 12 últimas aportaciones seguidas
ü  Ser un afiliado
ü  El empleador no debe pertenecer al seguro social campesino
ü  No tener solicitud de cesantía en tramite
ü  Los empleadores no deben estar en deuda con el IESS
ü  Tener cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS
ü  No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS
ü  No tener crédito en mora con el IESS o Biess
ü  El empleador no debe tener obligaciones pendientes con el IESS
ü  Validaciones Biess
ü  No tener un crédito hipotecario en tramite
ü  No tener gastos de instrumentación pendientes en solicitud de préstamos hipotecarios iniciada y no concluida
ü  No tener comprobante pendiente de pago
ü  No tener créditos quirografarios  en tramite
ü  Tener créditos en liquidación

PROCEDIMIENTO PARA SOLICITAR PRÉSTAMO

ü  Entra a www.iess.gob.ec

ü  Pasa el cursor por la opción afiliado

ü  Ve a la última opción que dice préstamos quirografarios

ü  Ingresa tu número de cédula y contraseña

ü  Da clic en la opción de afiliado

ü  Clic en la opción nuevo crédito (puedes hacer una simulación)

ü  Elige la opción normal (aplica si diste clic en nuevo crédito)

ü  Ingresa tus datos personales

ü  Revisa que tu cuenta bancaria esté registrada (ni no lo está puedes realizarlo en el portal web www.iess.gob.ec, en la sección Afiliados/Registrar cuenta bancaria o acercarte a las oficinas del BIESS)

ü  Lee las condiciones

ü  Da clic en aceptar y continuar

ü  Ingresa el monto que necesitas, el tiempo a diferirlo (máximo 48 meses) y el tipo de amortización

PASOS PARA INGRESAR A LA PÀGINA

HIPOTECARIOS

Con tu Préstamo Hipotecario Biess puedes hacer realidad el sueño de tener tu vivienda propia, terreno, local comercial, oficina, consultorio, construir tu casa o departamento, ampliarla o remodelarla, con las mejores condiciones y ventajas del mercado.

También puedes traer tu Préstamo Hipotecario de otros bancos al Biess, adaptarlo a nuestras condiciones y recibir más beneficios.

Recuerda que la precalificación es automática y totalmente en línea PRECALIFICACIÓN.

El tiempo aproximado desde que el asegurado entrega todos los documentos hasta realizar el desembolso es de 56 días.

¿Quiénes Aplican?

Afiliados en relación de dependencia

Afiliados Voluntarios

Jubilados por vejez o invalidez

REQUISITOS

ü  El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportaciones en total.

ü  Las 12 últimas aportaciones deben ser consecutivas (no es necesario si es de diferentes empleadores, mientras exista continuidad en ese periodo).

ü  No tener dividendos pendientes de pago con el IESS o Biess, en cualquiera de sus productos crediticios.

ü  Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.

ü  Estar dentro del límite de edad requerido (hasta 75 años).

ü  No estar registrado como afiliado voluntario.

ü  Su empleador actual no debe pertenecer a la Zafra.

ü  Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.

ü  No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess.

ü  No tener en trámite ninguna solicitud para cualquier tipo de préstamo hipotecario con el Biess.

ü  No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.

ü  No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos de instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el Biess.

ü  No tener obligaciones vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Afiliados Voluntarios.

ü  No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa

ü  Aprobar la calificación crediticia del Biess.

CONDICIONES

Monto y Financiamiento

ü  Financiamiento del 100% del valor del avalúo de la vivienda hasta USD 100.000.

ü  Si el valor del avalúo es definido entre USD 100.000 y USD 125.000, el financiamiento podrá cubrir hasta USD 100.000.

ü  Si la vivienda sobrepasa los USD 125.000, se financia el 80% del valor del avalúo.

ü  El monto máximo de financiamiento será de USD 200.000.

ü  Para afiliados voluntarios se financia el 80% del valor de avalúo de la vivienda.

Recuerde que el monto del préstamo está definido por la capacidad de endeudamiento del solicitante y el valor del avalúo de la propiedad.

Puede revisar su capacidad de endeudamiento una vez que realice la simulación de Préstamo Hipotecario, ingresando con su cédula y clave en nuestro sistema en el link SIMULACIÓN DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO.

Descargue los documentos relacionados a este tipo de préstamo como: instructivos, formularios, modelos de cartas o formatos en el link DOCUMENTOS.

Plazo Máximo

Los asegurados pueden escoger su pago hasta 25 años plazo, en función de la edad máxima del solicitante (75 años).

Tasa de Interés

La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo,  tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días. Descargue la tasa de interés actual aquí TASAS DE INTERÉS

Sistema de Amortización

Los asegurados pueden seleccionar en su solicitud de crédito el sistema de amortización que se aplicará (tabla de cuotas) que puede ser de cuotas fijas (Francés) o de cuotas decrecientes (Alemán). Recuerde que puede escoger la tabla de amortización que se ajuste a sus necesidades en la precalificación en línea ingresando a nuestro aplicativo PRECALIFICACIÓN y si usted ya tiene un préstamo hipotecario con nosotros puede revisar su Tabla de Amortización ingresando a nuestro aplicativo PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS.

Adquisición de Vivienda Hipotecada

Si la vivienda que está por adquirir está hipotecada, previa la presentación de la solicitud, el asegurado deberá tomar en cuenta la lista de entidades financieras con las cuales el BIESS ha firmado un convenio para el efecto.

Entidades Financieras con convenio

Previa la presentación de la solicitud de Sustitución de Hipoteca, el asegurado deberá tomar en cuenta la lista de entidades financieras con las cuales el Biess ha firmado un convenio para el efecto:

1.    Asociación Mutualista Pichincha para la Vivienda

2.    Banco Bolivariano C.A.

3.    Banco de Loja S.A.

4.    Banco Delbank S.A.

5.    Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Abril Ltda.

6.    Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Azuay

7.    Banco del Pacífico S.A.

8.    Banco Internacional S.A.

9.    Banco Guayaquil S.A.

10.    Banco Procrédit S.A.

11.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Ltda.

12.    Banco del Austro S.A.

13.    Banco Promérica S.A.

14.    Banco Territorial S.A. (EN LIQUIDACIÓN)

15.    Banco de la Producción S.A. Produbanco

16.    Corporación de Desarrollo de Mercado Secundario de Hipotecas CTH S.A.

17.    Banco Solidario S.A.

18.    Consulcrédito Sociedad Financiera S.A.

19.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa de Pastaza Ltda.

20.    Asociación Mutualista de Ahorro y Crédito para la Vivienda Ambato

21.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato Ltda.

22.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Comercio, Construcción y Producción COOPCCP Ltda.

23.    Cooperativa Financiera de Ahorro y Crédito San Francisco Ltda.

24.    Cooperativa de Ahorro y Crédito 29 de Octubre Ltda.

25.    Banco General Rumiñahui S.A.

26.    Banco de Machala S.A.

27.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Atuntaqui Ltda.

28.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Chone Ltda.

29.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Oscus Ltda.

30.    Cooperativa Comercio Ltda.

31.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda.

32.    Banco Ecuatoriano de la Vivienda

33.    Bancodesarrollo S.A.

34.    Banco Pichincha C.A.

35.    Cooperativa La Dolorosa Ltda.

36.    Banco Central del Ecuador

37.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Andalucía Ltda.

38.    Cooperativa de Ahorro y Crédito El Sagrario Ltda.

39.    Mutualista de Ahorro y Crédito Imbabura

40.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Padre Julián Lorente

41.    Sociedad Financiera Leasingcorp S.A.

42.    Cooperativa de Ahorro y Crédito San Antonio Ltda. Imbabura

43.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Andina Ltda. Cotopaxi

44.    Banco Capital S.A.

45.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Tulcán Ltda.

46.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Policía Nacional Ltda.

47.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Pequeña Empresa CACPE Yantzaza Ltda.

48.    Banco Comercial Manabí S.A.

49.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Rosa Ltda.

50.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Nueva Esperanza Ltda.

51.    Cooperativa de Ahorro y Crédito CACPE Biblián Ltda.

52.    Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Empleados de la CFN – CORFINAL

53.    Cooperativa de Ahorro y Crédito Pilahuin Tio Ltda.

Refinanciamiento / Novación

Refinanciamiento

Si el afiliado o jubilado que haya adquirido un Préstamo Hipotecario y que, por motivo de caso fortuito o fuerza mayor, corra el riesgo de incumplir con las cuotas mensuales establecidas, el Biess le ofrece la opción de solicitar un refinanciamiento.

El refinanciamiento es el acuerdo, convenio o contrato mediante el cual se modifican las principales condiciones del crédito original relacionadas con la ampliación del plazo y por ende la disminución del monto de la cuota a pagar mensualmente.

Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA REFINANCIAMIENTO DE HIPOTECARIO.

Novación

Si el afiliado o jubilado cuenta con un Préstamo Hipotecario bajo la modalidad de préstamo solidario (es decir, en conjunto con su cónyuge o conviviente legalmente reconocido) y desea liquidar la sociedad conyugal, puede solicitar la novación del Préstamo Hipotecario.

La novación es el acuerdo convenio o contrato mediante el cual, a pedido del afiliado/jubilado/pensionista, se modifican las condiciones iniciales de un crédito, naciendo uno nuevo, total y completamente distinto a la anterior, subsistiendo las garantías otorgadas a favor del Biess.

Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA NOVACIÓN DE HIPOTECARIO.

Capacidad de Endeudamiento

La capacidad de endeudamiento es el capital máximo por el que una persona se puede endeudar sin poner en peligro su integridad financiera. El afiliado puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos netos (declarados al IESS y al SRI), una vez deducidas las deudas reportadas por el Buró de Crédito.

Si el asegurado cuenta con ingresos adicionales reportados al SRI, puede considerarlos para aumentar su capacidad de endeudamiento para el Préstamo Hipotecario, de acuerdo a lo siguiente:

ü  Aplica para afiliados en relación de dependencia, jubilados y pensionistas. (No afiliados voluntarios).

ü  Afiliados y jubilados que no hayan declarado pérdida en su actividad económica obligada a llevar contabilidad durante el último año.

ü  Afiliados y jubilados con RUC activo como personas naturales obligadas y no obligadas a llevar contabilidad.

ü  Afiliados y jubilados que presenten renta imponible positiva antes de ingresos por trabajos en relación de dependencia (Formulario 102, Impuesto a la Renta) durante el último año (12 meses).

ü  Estar al día en sus obligaciones con el SRI y constar en lista blanca en el Estado Tributario.

ü  Recaudación de cuota con respecto al ingreso mensual neto en relación dependencia 70%.

Seguros

Si mantiene un préstamo hipotecario vigente con el Biess, usted cuenta con la cobertura de varios seguros que lo protegen en caso de contingencias que son:

ü  Seguro de vida

ü  Seguro de desgravamen

ü  Seguro de enfermedades catastróficas

ü  Seguro por incapacidad total y permanente

ü  Seguro de incendio y líneas aliadas

ü  Seguro todo riesgo construcción (aplica para construcción o remodelación/ampliación de vivienda)

Pago de impuestos

Entre los documentos que debe entregar el asegurado junto a la solicitud de crédito se encuentra la carta de pago de impuestos municipales, misma que debe contener información que indique quien asumirá el pago de los impuestos.

Para mayor información descargue el INSTRUCTIVO PARA EL CÁLCULO DE IMPUESTOS.

Tome en cuenta que

Durante el proceso, se puede requerir documentos adicionales de acuerdo al tipo de préstamo, zona geográfica de la vivienda o en caso de que el vendedor sea una persona jurídica.

Usted puede dar seguimiento a cada etapa en la que se encuentre su préstamo ingresando a nuestro SISTEMA DE PH con su cédula y clave.